Sut i brynu car ar ôl ffeilio am fethdaliad

Mae yna lawer o resymau pam mae pobl yn ffeilio am fethdaliad, ond ym mhob achos, mae teilyngdod credyd yr ymgeisydd yn dioddef yn fawr, gan ei gwneud hi'n anodd ariannu pryniannau mawr. Ar y llaw arall, nid yw dod o hyd i fenthyciwr benthyciad car yn amhosibl, ac mewn rhai achosion gall fod yn haws nag y gallech ei ddisgwyl.

Beth bynnag fo'ch sefyllfa fethdaliad, gall fynd yn bell tuag at atgyweirio'r difrod a wnaed i'ch credyd; ac, yn dibynnu ar y ffeilio (boed yn bennod 7 neu bennod 13), mae llawer o wybodaeth am gyfreithlondeb pob un. Mae gwybod eich hawliau ym mhob achos yn allweddol i osgoi mwy o niwed i'ch hanes credyd a chael y fargen orau ar eich pryniant car.

Mae cyfreithiau methdaliad yn amrywio o wladwriaeth i wladwriaeth ac mae'n bwysig gwybod pa gyfreithiau sy'n berthnasol yn y wladwriaeth yr ydych yn ffeilio ynddi. Fodd bynnag, mae'n bwysig deall maint llawn eich sefyllfa ariannol fel y gallwch brynu'r cerbyd sy'n iawn i chi o dan yr amgylchiadau gorau sydd gan eich sefyllfa i'w cynnig.

Rhan 1 o 2: Gwnewch yn siŵr Eich bod yn Deall Eich Sefyllfa Methdaliad

Cam 1. Penderfynwch ar y math o fethdaliad y gwnaethoch ffeilio amdano a'ch rhwymedigaethau. Peidiwch â chymryd unrhyw gamau tuag at brynu car nes eich bod yn gwybod pa fath o fethdaliad yr ydych wedi ffeilio amdano a deall eich rhwymedigaethau i'r benthyciwr fel y gallwch ystyried eich opsiynau gorau cyn prynu.

• Swyddogaethau: Efallai y byddwch am ymgynghori â swyddog benthyciadau neu gynllunydd ariannol i'ch helpu i ddeall eich sefyllfa ariannol a chredyd yn well ar ddechrau eich methdaliad, yn ogystal â chymorth gyda chynllunio ar gyfer y dyfodol a gosod nodau.

Cam 2: Gwybod eich hawliau o dan bennod 7 neu bennod 13 o gyfreithiau methdaliad eich gwladwriaeth.. Y prif ffactor penderfynu ym mha bennod o fethdaliad rydych chi'n ffeilio amdani yw eich lefel incwm.

Mae eich sefyllfa hefyd yn dibynnu ar yr hyn sy'n ddyledus gennych i gredydwyr a pha fath a faint o asedau sydd gennych.

Yn y rhan fwyaf o achosion methdaliad Pennod 7, bydd eich holl asedau nas defnyddiwyd yn cael eu diddymu i helpu i dalu'ch dyled sy'n weddill.

Mae asedau heb eu heithrio yn cynnwys eitemau nad ydynt yn hanfodol yr ydych yn berchen arnynt a allai fod yn werth rhywbeth, gan gynnwys gemwaith a dillad drud, offerynnau cerdd, offer cartref, arian parod gwariadwy, ac unrhyw gerbydau ychwanegol ac eithrio'r rhai y mae credydwyr yn eu hystyried yn angenrheidiol.

O dan bennod 7 neu 13, os oes gennych gerbyd derbyniol, mae’n debygol y byddwch yn gallu ei gadw. Ond yn ôl pennod 7, os ydych yn berchen ar gar moethus, gallwch gael eich gorfodi i’w werthu, prynu car rhatach, a defnyddio gweddill yr arian i dalu’ch dyledion.

Cam 3: Gweithiwch ar wella'ch hanes credyd.. Cymerwch gamau i ailadeiladu eich credyd trwy gael un neu ddau o gardiau credyd gwarantedig. Cadwch eich balansau o dan eich llinell gredyd a gwnewch daliadau ar amser bob amser.

Bydd eich credyd yn cael ei niweidio dros gyfnod hir o dan unrhyw bennod methdaliad, ac weithiau mae'n cymryd hyd at ddeng mlynedd i adennill yn llawn.

Fodd bynnag, efallai y byddwch yn adennill eich gallu i ariannu pryniannau penodol ar ôl cyfnod penodol o amser, weithiau o fewn ychydig fisoedd o dan bennod 7 ac fel arfer o fewn ychydig flynyddoedd o dan bennod 13.

• SwyddogaethauA: Ystyriwch sefydlu taliadau awtomatig ar gyfer cardiau diogel, os caniateir hynny gan eich cwmni cerdyn credyd, fel na fyddwch yn colli dyddiad cau ar ddamwain.

Rhan 2 o 2: Prynu car mewn methdaliad

Cam 1. Penderfynwch a oes gwir angen car arnoch. Bydd eich sefyllfa fethdaliad yn gofyn ichi wneud llawer o benderfyniadau ariannol anodd, a gall ailasesu eich dehongliad o "mae angen arnaf" ac "Rwyf eisiau" fod yn dasg ddifrifol a phwysig.

Os ydych chi'n byw mewn ardal lle mae cludiant cyhoeddus yn opsiwn rhesymol, neu os oes gennych chi bobl y gallwch chi weithio gyda nhw, efallai na fydd hi'n werth cymryd dyled car newydd tra'ch bod chi mewn methdaliad.

Cam 2: Sicrhewch ryddhad methdaliad os gallwch. Os penderfynwch fod angen i chi brynu car, arhoswch nes eich bod wedi ffeilio am fethdaliad.

Mae methdaliadau Pennod 7 fel arfer yn datrys o fewn ychydig fisoedd, ac ar ôl hynny mae'n debygol y byddwch chi'n gallu cael benthyciad car.

O dan Bennod 13, gall gymryd blynyddoedd cyn i chi gael rhyddhad methdaliad. Gall ymddangos yn frawychus, ond gallwch gael dyled newydd o dan fethdaliad Pennod 13.

Siaradwch â'ch ymddiriedolwr am eich cynlluniau prynu bob amser oherwydd efallai y bydd yn rhaid i'r ymddiriedolwr gymeradwyo'ch cynlluniau yn y llys a chael y gwaith papur angenrheidiol ar gyfer benthyciad cyn y gallwch symud ymlaen.

Cam 3: Ystyriwch yn llawn y costau ariannol sy'n gysylltiedig â phrynu car.. Os gallwch brynu dyled newydd mewn methdaliad, gall eich cyfraddau llog fod mor uchel ag 20%. Byddwch yn gwbl sicr y gallwch chi fforddio'r car rydych chi'n dewis ei ariannu.

• SwyddogaethauA: Os gallwch chi aros ychydig flynyddoedd i gymryd dyled newydd, efallai mai dyma'ch bet orau. Wrth i'ch hanes credyd wella, byddwch yn cael cynnig telerau ad-dalu gwell.

Pa bynnag sefyllfa rydych chi ynddi, peidiwch â benthyca gan fenthycwyr hawkish sydd am roi arian i chi y diwrnod ar ôl i chi gael eich cyfriflen yn y post. Peidiwch â chredu marchnata emosiynol ystrywgar sy'n dweud, "Rydym yn deall eich sefyllfa ac rydym yma i'ch helpu i fynd yn ôl ar eich traed."

Mae'r benthycwyr hyn yn addo unrhyw beth i chi am gyfradd llog o 20%, ac weithiau maen nhw'n partneru â delwyr "hoff" sy'n gallu gwerthu ceir crappy am brisiau uchel.

Yn lle hynny, ymgynghorwch â benthycwyr credyd gwael sy'n cael eu cynnig trwy werthwyr ag enw da yn eich ardal. Cadwch lygad bob amser ar ansawdd unrhyw gar a brynwch a byddwch yn barod i dalu llog uchel.

Cam 4: Chwiliwch am brisiau isel. Gwnewch gymaint o ymchwil ag y gallwch ar y ceir sy'n cael eu defnyddio orau am y prisiau isaf. Weithiau nid y ceir gorau yw'r harddaf, felly peidiwch â phoeni am estheteg.

Ystyriwch y ceir mwyaf dibynadwy sydd ag adolygiadau rhagorol ac sydd â thag pris gweddus. Gallwch geisio ymchwilio i geir ail law ar wefannau dibynadwy fel Edmunds.com a Consumer Reports.

• Rhybudd: Os cewch fenthyciad, byddwch yn barod i wneud taliad i lawr mawr a bydd gennych gyfraddau llog uchel iawn yn agosáu at 20%. Tra'ch bod chi'n chwilio am y car iawn, gallwch chi ddefnyddio'r amser hwn i ddechrau cynilo ar gyfer taliad i lawr.

Cam 5: Os yn bosibl, prynwch gar gydag arian parod. Os gallwch chi rywsut amddiffyn rhywfaint o'ch arian parod rhag fforffediad ar ôl i chi ffeilio am fethdaliad, ystyriwch brynu car gydag arian parod.

Mae'n debygol y bydd eich cyfrifon banc wedi'u diddymu'n llwyr, ond mae'r cyfreithiau'n amrywio o'r wladwriaeth i'r wladwriaeth, yn ogystal â'r amodau ar gyfer eich methdaliad. Mae’r rheolau ar gyfer datodiad asedau ym mhennod 7 yn llymach na’r rhai ym mhennod 13.

Beth bynnag, bydd angen i chi ddod o hyd i gar ail-lawr rhad sy'n gweithio'n dda gyda milltiroedd cymharol isel. Cofiwch, os ydych yn berchen ar unrhyw gerbyd sy'n cael ei ystyried yn "foethus", gall y llys eich gorfodi i'w werthu i dalu'ch dyledion.

• SwyddogaethauA: Os nad ydych wedi ffeilio am fethdaliad eto, ystyriwch brynu car gydag arian parod cyn i chi ffeilio am fethdaliad. Ond hyd yn oed yn yr achos hwn, dylech brynu car am bris rhesymol.

Cam 6: Gwnewch yn siŵr nad oes unrhyw godiadau yn eich adroddiad credyd. Cliriwch unrhyw arian sydd gennych ar eich cofnod cyn ymgynghori â'r benthyciwr, os oes gennych rai. Mewn llawer o achosion, mae credydwyr yn poeni llawer mwy am adfeddiannu eiddo na methdaliad.

Mae'r adfeddiant yn dweud wrthynt na allai'r person wneud eu taliadau neu eu bod wedi dewis peidio â gwneud eu taliadau. I'r gwrthwyneb, roedd pobl a ffeiliodd am fethdaliad yn fwy tebygol o fod wedi gwneud eu taliadau ar amser ond wedi dioddef ergyd ariannol ddinistriol a'u gorfododd i'r un sefyllfa.

Mae dadfeddiant yn gymharol hawdd i'w gael o'ch adroddiad credyd oherwydd faint o waith papur a thystiolaeth sydd ei angen er mwyn iddo aros ar yr adroddiad. Os na ellir ei wirio'n llawn, yna yn ôl y gyfraith rhaid ei ddileu.

Os byddwch yn anghytuno'n ffurfiol â chofnod adfeddiannu, mae gennych siawns dda o gael ei dynnu o'ch adroddiad credyd oherwydd efallai na fydd y cwmni a orchmynnodd yr adfeddiannu yn ymateb i gais y benthyciwr am ddilysiad neu efallai na fydd ganddo'r holl ddogfennau. Y naill ffordd neu'r llall, chi sy'n ennill.

Cam 7: Cadwch Eich Hanes Gyrru yn Lân. Bydd y rhan fwyaf o fenthycwyr yn gwneud gwiriad cefndir llawn ar eich hanes dogfenedig oherwydd eich bod yn fwy o risg na benthycwyr eraill.

I wneud hyn, byddant yn echdynnu eich cofnodion gyrru i'w helpu i benderfynu a ddylent fenthyca i chi. Os nad ydynt wedi penderfynu, gall eich profiad gyrru eu helpu i wneud penderfyniad yn sicr. Os oes gennych chi brofiad gyrru da, mae siawns dda y bydd eich benthyciad yn cael ei gymeradwyo oherwydd mai'r cerbyd yw'r cyfochrog ar gyfer y benthyciad.

Os oes gennych chi bwyntiau ar eich cofnod, darganfyddwch a ydych chi'n gymwys i fynychu ysgol yrru i'w dileu.

Cam 8: Dechreuwch eich chwiliad am y benthyciwr gorau sydd gan eich sefyllfa i'w gynnig. Chwiliwch ar-lein, mewn hysbysebion lleol, a gofynnwch i'ch ffrindiau a'ch teulu.

Bydd gennych ddigonedd o opsiynau ar gyfer delwyr (y gair allweddol yma yw "delwyr" ac nid yr hysbyseb "benthycwyr credyd gwael" a gawsoch yn y post y diwrnod ar ôl i chi gael eich rhyddhau) sy'n arbenigo mewn credyd gwael a chyllido methdaliad.

Byddwch yn glir ac yn onest iawn am delerau eich methdaliad, oherwydd mewn rhai achosion maent yn fwy tebygol o gael eu cymeradwyo.

• SwyddogaethauA: Byddai’n syniad da dechrau gyda sefydliadau benthyca yr ydych wedi delio â nhw yn y gorffennol a lle roedd gennych hanes da. Weithiau gall cael gwarantwr (aelod o’r teulu neu ffrind) wneud y broses yn haws, ond mae hefyd yn eu gwneud yn gyfreithiol atebol am eich dyled rhag ofn na allwch dalu.

Cam 9: Chwiliwch am ostyngiadau gan wneuthurwyr ceir. Nid yw'r gostyngiadau gorau yn cael eu hysbysebu'n drwm; ond os byddwch yn ffonio'r ddelwriaeth ac yn gofyn beth yw'r gostyngiadau gorau sydd ar gael, dylent fod yn hapus i helpu.

Efallai y byddwch am ddefnyddio gostyngiad ar ben yr arian rydych wedi'i neilltuo ar gyfer taliad i lawr, oherwydd mae taliad i lawr uwch yn gwneud dau beth: mae'n eich gwneud yn llai o risg i'r benthyciwr, a gall ostwng eich taliadau misol.

• Swyddogaethau: Yr amser gorau i chwilio am ostyngiadau yw diwedd y flwyddyn fodel (Medi-Tachwedd), pan fydd gweithgynhyrchwyr a gwerthwyr yn edrych i gael gwared ar hen fodelau i wneud lle i rai newydd.

Beth bynnag fo'ch sefyllfa fethdaliad, efallai na fydd mor ddiwerth ag y gallech feddwl. Ceisiwch aros mor bositif â phosib bob amser. Mae yna ffyrdd y gallwch chi fanteisio ar i brynu car, cael eich benthyciad yn ôl ar y trywydd iawn, a gwella eich sefyllfa ariannol yn y tymor hir. Mae diwydrwydd ac amynedd yn allweddol, yn ogystal â chael cymaint o wybodaeth â phosibl am eich sefyllfa fethdaliad personol fel y gallwch chi gymryd y camau angenrheidiol a chadarnhaol ymlaen.