Esbonio jargon cyllid ceir

Mae llawer ohonom yn prynu car gydag arian parod oherwydd mae'n ffordd dda o ledaenu'r gost dros nifer o flynyddoedd. Gall hyn wneud y car yn fwy fforddiadwy ac rydych chi'n gwybod yn union faint i'w wario arno bob mis. Fodd bynnag, gall deall ariannu ceir fod yn her oherwydd faint o iaith a therminoleg benodol i'w cael yn iawn.

I'ch helpu i ddatrys y cyfan, rydym wedi llunio'r canllaw AY hwn i jargon cyllid ceir.

CONTRACT

Mae’r cytundeb yn gontract cyfreithiol rwymol rhwng y benthyciwr (chi) a’r benthyciwr (y cwmni ariannol). Mae'n nodi'r rhestr o daliadau, llog, comisiynau a ffioedd, ac yn nodi eich hawliau a'ch rhwymedigaethau. Darllenwch ef yn ofalus a gwnewch yn siŵr bod gwerth y car yr un fath ag a nodwyd gennych. Gofynnwch gwestiynau neu mynnwch ail farn os ydych yn ansicr am unrhyw beth yn y cytundeb.

Swm credyd

Peidiwch â chael eich drysu â'r cyfanswm sy'n ddyledus, swm y benthyciad yw'r swm o arian y mae cwmni ariannol yn ei roi ar fenthyg i chi. Nid yw'r ffigur hwn yn cynnwys y blaendal na'r swm y byddwch yn ei dderbyn yn gyfnewid am eich cerbyd presennol.

Milltiroedd blynyddol

Pan fyddwch yn gwneud cais am gyllid Prynu Contract Personol (PCP), mae angen i chi amcangyfrif eich milltiredd blynyddol. (Cm. CFP Gweler isod.) Dyma uchafswm nifer y milltiroedd y gallwch eu gyrru bob blwyddyn heb unrhyw ffioedd ychwanegol. Mae'n bwysig gwneud hyn yn gywir oherwydd codir tâl fesul milltir sy'n fwy na'r uchafswm milltiredd y cytunwyd arno. Mae costau'n amrywio, ond mae benthycwyr fel arfer yn codi 10c i 20c am bob milltir dros ben.

Cyfradd Ganrannol Flynyddol (APR)

Y gyfradd llog flynyddol yw cost flynyddol benthyca. Mae’n cynnwys y llog y byddwch yn ei dalu ar y cyllid, yn ogystal ag unrhyw ffioedd sy’n gysylltiedig â benthyca. Rhaid cynnwys y ffigur APR ym mhob dyfynbris a deunydd hyrwyddo, felly mae'n ffordd dda o gymharu trafodion ariannol gwahanol.

Mae dau fath o APR: gwirioneddol a chynrychioliadol. Maent yn cael eu cyfrifo yn yr un modd, ond mae incwm blynyddol cynrychioliadol yn golygu y bydd 51% o ymgeiswyr yn derbyn y gyfradd a nodir. Bydd y 49 y cant o ymgeiswyr sy'n weddill yn cael cynnig cyfradd wahanol, uwch fel arfer. Y gyfradd llog flynyddol wirioneddol y byddwch yn ei derbyn pan fyddwch yn benthyca. (Cm. cyfradd llog adran isod.)

Taliad trwy beli

Pan fyddwch yn ymrwymo i gytundeb ariannol, bydd y benthyciwr yn rhagweld beth fydd gwerth y car ar ddiwedd y contract. Rhoddir y gwerth hwn fel taliad "galwad allan" neu "derfynol dewisol". Os byddwch yn dewis talu, eich car chi yw'r un. Os na, gallwch ddychwelyd y car at y deliwr a dychwelyd y blaendal. Neu gallwch ei fasnachu am gar arall sydd gan y deliwr gan ddefnyddio'ch blaendal gwreiddiol. Bydd unrhyw draul a gwisgo neu gostau milltiredd ychwanegol yn cael eu hychwanegu at daliad olaf y bêl.

Statws credyd / statws credyd

Mae sgôr credyd (a elwir hefyd yn sgôr credyd) yn asesiad o'ch addasrwydd ar gyfer benthyciad. Pan fyddwch yn gwneud cais am gyllid car, bydd y benthyciwr yn gwirio'ch sgôr credyd i'ch helpu i wneud penderfyniad ar eich cais. Gwiriad rhagarweiniol yw siec meddal i weld a ydych yn gymwys i gael benthyciad gan rai benthycwyr, tra bod gwiriad caled yn cael ei gwblhau ar ôl i chi wneud cais am fenthyciad a bod y benthyciwr yn adolygu eich adroddiad credyd.

Mae sgôr credyd uwch yn golygu bod benthycwyr yn eich ystyried yn llai o risg, felly mae'n syniad da gwirio'ch sgôr cyn gwneud cais am fenthyciad. Bydd talu eich biliau a thalu dyled ar amser yn helpu i wella eich sgôr credyd.

Gwnewch flaendal

Mae blaendal, a elwir hefyd yn flaendal cwsmer, yn daliad a wnewch ar ddechrau cytundeb ariannol. Bydd blaendal mwy fel arfer yn arwain at daliadau misol is, ond ystyriwch eich holl opsiynau cyn ymuno. Sylwer: Mae’n annhebygol y bydd eich blaendal yn cael ei ddychwelyd os byddwch yn terfynu’r cytundeb ariannu, felly nid talu swm mawr ymlaen llaw yw’r opsiwn gorau bob amser.

Blaendal

Weithiau mae gwerthwyr a chynhyrchwyr ceir yn cynnig blaendal sy'n mynd tuag at gost y car. Mewn rhai achosion, rhaid i chi hefyd ychwanegu eich blaendal eich hun. Fel arfer cynigir cyfraniadau blaendal gyda bargen ariannol benodol ac ni fyddant ar gael oni bai eich bod yn derbyn y fargen honno. 

Gall ffioedd blaendal fod yn eithaf mawr, sy'n lleihau taliadau misol yn sylweddol. Ond gwnewch yn siŵr eich bod chi'n darllen manylion y fargen. Efallai y bydd y niferoedd yn y penawdau'n edrych yn wych, ond efallai na fydd telerau'r fargen yn addas i chi.

dibrisiant

Dyma'r gwerth y mae eich car yn ei golli dros amser. Mae dibrisiant car yn arbennig o serth yn y flwyddyn gyntaf, ond mae'r gyfradd yn arafu ar ôl y drydedd flwyddyn. Dyna pam y gall prynu car bron yn newydd wneud synnwyr ariannol cadarn - bydd y perchennog gwreiddiol yn llyncu'r rhan fwyaf o'r dibrisiant. 

Gyda bargen PCP, rydych yn ei hanfod yn talu am ddibrisiant dros oes y contract, felly bydd prynu car gyda chyfradd dibrisiant isel yn costio llai y mis i chi.

Anheddiad cynnar

Rhagdaliad, a elwir hefyd yn bryniant neu ragdaliad, yw’r swm sy’n daladwy os penderfynwch ad-dalu’r benthyciad yn gynnar. Bydd y benthyciwr yn darparu ffigwr amcangyfrifedig, a fydd yn debygol o gynnwys ffi ad-dalu cynnar. Fodd bynnag, byddwch yn arbed arian gan y gall y llog fod yn is.

Cyfalaf

Dyma'r gwahaniaeth rhwng gwerth marchnad y car a'r swm sy'n ddyledus i'r cwmni ariannol. Er enghraifft, os yw car yn costio £15,000 ond bod arnoch chi £20,000 i’r cwmni cyllid o hyd, eich ecwiti negyddol yw £5,000. Os yw’r car yn werth £15,000 a dim ond £10,000 y gwnaethoch ei dalu, mae gennych ecwiti positif. Er ei fod yn annhebygol o ddigwydd.

Gall ecwiti negyddol fod yn broblem os ydych am ad-dalu'ch benthyciad yn gynnar oherwydd fe allech chi dalu mwy na gwerth y car mewn gwirionedd.

Ffi dros filltiroedd

Dyma'r swm y bydd yn rhaid i chi ei dalu am bob milltir y byddwch yn ei gyrru sy'n fwy na'ch milltiredd blynyddol cytunedig. Mae milltiroedd gormodol yn gysylltiedig yn aml â PCP a bargeinion rhentu. Ar gyfer y bargeinion hyn, mae eich taliadau misol yn seiliedig ar werth y car ar ddiwedd y contract. Mae milltiroedd ychwanegol yn lleihau cost y car, felly bydd yn rhaid i chi dalu'r gwahaniaeth. (Cm. milltiredd blynyddol adran uchod.)

Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA)

Mae’r FCA yn rheoleiddio’r diwydiant gwasanaethau ariannol yn y DU. Rôl y rheolydd yw diogelu defnyddwyr mewn trafodion ariannol. Mae pob cytundeb cyllid car yn dod o dan awdurdodaeth y rheolydd annibynnol hwn.

Yswiriant Diogelu Asedau Gwarantedig (GAP)

Mae yswiriant GAP yn cynnwys y gwahaniaeth rhwng gwerth marchnad y car a’r swm o arian sydd ar ôl i’w dalu os bydd y car yn cael ei ddileu neu’n cael ei ddwyn. Nid oes unrhyw rwymedigaeth i gymryd yswiriant GAP, ond mae'n werth ystyried pan fyddwch yn ariannu eich car.

Isafswm Gwerth Gwarantedig yn y Dyfodol (GMFV)

GMFV yw gwerth y car ar ddiwedd y cytundeb ariannol. Bydd y benthyciwr yn gwerthuso'r GMFV yn seiliedig ar hyd y contract, cyfanswm y milltiroedd a thueddiadau'r farchnad. Rhaid i'r taliad terfynol dewisol neu'r taliad balŵn gydymffurfio â'r GMFV. (Cm. balŵn adran uchod.) 

Mae GMFV yn seiliedig ar y dybiaeth eich bod yn aros o fewn eich terfyn milltiredd, yn gwasanaethu'ch cerbyd i'r safonau a argymhellir, ac yn cadw'ch cerbyd mewn cyflwr da.

Prynu Rhandaliad (HP)

Efallai mai HP yw'r math mwyaf traddodiadol o ariannu ceir. Mae eich taliadau misol yn cwmpasu cyfanswm cost y car, felly ar ôl i chi wneud eich rhandaliad olaf, chi fydd perchennog y car. Pennir y gyfradd llog am y tymor cyfan, rhennir swm y benthyciad yn daliadau misol cyfartal, fel arfer hyd at 60 mis (pum mlynedd). 

Bydd talu blaendal uwch yn lleihau cost eich taliadau misol. Ond nid chi sy'n berchen ar y car tan i chi wneud y taliad terfynol. Mae HP yn ddelfrydol os ydych yn bwriadu gadael y car ar ddiwedd y contract.

Dysgwch fwy am ariannu rhandaliadau (HP) yma

Cyfradd llog

Llog yw’r ffi a dalwch am fenthyg arian i brynu car ar gredyd. Rhennir y gyfradd llog yn daliadau benthyciad misol. Bydd eich cytundeb ariannol yn nodi cyfanswm cost y llog y byddwch yn ei dalu ar adeg y benthyciad. Mae’r gyfradd yn sefydlog, felly po fyrraf yw’r contract ariannol, y lleiaf y byddwch yn ei wario ar log.

Cyfnewid rhan

Cyfnewid rhannol yw'r defnydd o werth eich car presennol fel cyfraniad at werth un newydd.

Gall hyn leihau eich taliadau misol gan fod cost eich car yn cael ei dynnu o gost y car yr ydych am ei brynu. Mae cost eich cyfnewid rhannol yn dibynnu ar nifer o ffactorau a fydd yn cael eu hystyried gan y deliwr, gan gynnwys oedran y cerbyd, cyflwr, hanes gwasanaeth, a gwerth cyfredol y farchnad.

Cytundeb Cyflogaeth Personol (PCH)

Mae PCH, a elwir hefyd yn gytundeb les, yn gytundeb rhentu neu brydlesu hirdymor. Ar ddiwedd y tymor, rydych yn syml yn dychwelyd y car i'r cwmni prydlesu. Gan dybio eich bod yn cadw'r car ac yn cyrraedd eich terfyn milltiredd, does dim byd arall i dalu amdano. Mae taliadau misol fel arfer yn is, ond sicrhewch fod y pris a ddyfynnwch yn cynnwys TAW. Mae’n annhebygol y cewch gyfle i brynu car pan ddaw cyfnod y brydles i ben.

Prynu Contract Personol (PCP)

Gall bargeinion PCP fod yn ddeniadol oherwydd bod y taliadau misol yn is nag ar gyfer y rhan fwyaf o fathau eraill o brydlesu ac ariannu. Mae hyn oherwydd y ffaith bod y rhan fwyaf o werth y car yn cael ei nodi ar ddiwedd y contract ar ffurf cyfandaliad. Talu a'r car yw eich un chi.

Fel arall, gallwch ddychwelyd y cerbyd i'r benthyciwr i adennill eich blaendal. Neu mynnwch fargen arall gan yr un benthyciwr gan ddefnyddio'ch car presennol fel rhan o'r blaendal.

Dysgwch fwy am Ariannu Prynu Contract Personol (PCP) yma.

gwerth gweddilliol

Dyma werth y farchnad ar unrhyw adeg ym mywyd y car. Bydd y benthyciwr yn rhagamcanu gwerth gweddilliol y car ar ddiwedd y cytundeb ariannol i gyfrifo eich taliadau misol. Bydd car â chyfradd dibrisiant isel â gwerth gweddilliol uchel, felly bydd yn fwy fforddiadwy i'w ariannu na char â chyfradd dibrisiant uchel.

Dim ond tri ffactor sy'n effeithio ar werth gweddilliol yw tueddiadau'r farchnad, poblogrwydd car, a'i ddelwedd brand.

Setliad

Dyma'r swm sydd ei angen i ad-dalu'r benthyciad yn llawn. Gall eich benthyciwr gadarnhau swm y setliad ar unrhyw adeg yn ystod y contract. Os ydych wedi talu hanner y swm sy'n ddyledus ac yn gwneud eich taliadau misol ar amser, mae gennych hefyd yr hawl i ddychwelyd y cerbyd. Gelwir hyn yn derfynu gwirfoddol.

Tymor

Dyma dymor eich cytundeb ariannol, a all amrywio o 24 i 60 mis (dwy i bum mlynedd).

Cyfanswm sy'n daladwy

Gelwir hyn hefyd yn gyfanswm yr ad-daliad, sef cyfanswm cost y car, gan gynnwys y benthyciad ei hun, cyfanswm y llog sy'n daladwy, ac unrhyw ffioedd. Mae hyn yn debygol o fod yn sylweddol uwch na’r pris y byddech yn ei dalu pe baech yn prynu’r car yn gyfan gwbl gydag arian parod.

Terfynu gwirfoddol

Mae gennych hawl i derfynu’r cytundeb ariannu a dychwelyd y car os ydych wedi talu 50 y cant o’r cyfanswm sy’n ddyledus ac wedi cymryd gofal rhesymol o’r car. Yn achos cytundeb PCP, mae'r swm yn cynnwys y taliad terfynol ar ffurf pêl, felly mae'r pwynt canolradd yn llawer hwyrach yn y cytundeb. Mewn contractau HP, mae'r pwynt 50 y cant tua hanner tymor y cytundeb.

Gwisgwch

Bydd y cwmni cyllid yn rhoi benthyg arian i chi ar yr amod eich bod yn cynnal a chadw'r car ac yn atal difrod iddo. Fodd bynnag, disgwylir rhywfaint o draul, felly nid ydych yn debygol o gael dirwy am sglodion creigiau ar y cwfl, ychydig o grafiadau ar y corff, a rhywfaint o faw ar yr olwynion aloi. 

Mae'n debygol y bydd unrhyw beth y tu hwnt i hynny, megis olwynion aloi garw, dolciau corff, a chyfnodau gwasanaeth a gollwyd, yn cael eu hystyried yn draul goruwchnaturiol. Yn ogystal â'r taliad terfynol, codir ffi arnoch. Mae hyn yn berthnasol i fargeinion PCP a PCH, ond nid i beiriant a brynwyd gan HP.

Wrth ymrwymo i gytundeb ariannu car, mae'n rhaid i'r cwmni cyllid roi argymhellion traul a gwisgo teg i chi - gwiriwch y wybodaeth a ddarperir yn ofalus fel eich bod yn gwybod beth sy'n dderbyniol.

Mae ariannu ceir yn gyflym, yn hawdd ac yn gyfan gwbl ar-lein yn Cazoo. Mae yna lawer o ansawdd Ceir wedi'u defnyddio i ddewis o'u plith yn Cazoo a nawr gallwch gael car newydd neu ail-law gydag ef Tanysgrifiad Kazu. Defnyddiwch y nodwedd chwilio i ddod o hyd i'r hyn rydych chi'n ei hoffi ac yna ei brynu, ei ariannu neu ei danysgrifio ar-lein. Gallwch archebu danfoniad i'ch drws neu godi yn yr agosaf Canolfan Gwasanaethau Cwsmeriaid Cazoo.

Rydym yn diweddaru ac yn ehangu ein hystod yn gyson. Os ydych chi'n bwriadu prynu car ail law ac yn methu dod o hyd i'r un iawn heddiw, mae'n hawdd sefydlu rhybuddion hyrwyddo i fod y cyntaf i wybod pan fydd gennym gerbydau sy'n addas i'ch anghenion.