Tynnu sy'n rheoli'r byd

Mae arian wedi'i ddiffinio ac wedi'i ddiffinio mewn llawer o wahanol ffyrdd - weithiau'n fwy symbolaidd, fel ffynhonnell drygioni yn y byd, weithiau'n bragmataidd, fel modd o gyflawni nod. Ar hyn o bryd, fe'i hystyrir yn bennaf fel math o dechneg neu dechnoleg sy'n gwneud bywyd yn haws i berson. Yn wir, mae o wedi bod felly erioed.

Yn fwy manwl gywir, gan iddo ddod yn rhywbeth amodol, symbolaidd a haniaethol. Tra bod pobl yn cyfnewid nwyddau amrywiol, . Roedd darnau arian metel eisoes yn gam tuag at gonfensiynol, er bod darn o fetel gwerthfawr hefyd yn nwydd. Fodd bynnag, daeth arian yn dyniad ac yn arf yn ystyr llawn y gair pan ddechreuon nhw ddefnyddio cregyn yn sefyll ar eu pennau eu hunain, ac yn olaf - arian papur (1).

Er bod arian papur yn hysbys yn Tsieina a Mongolia mor gynnar â'r Oesoedd Canol, dechreuodd gyrfa wirioneddol yr arian papur tua'r XNUMXfed ganrif, pan ddechreuwyd ei ddefnyddio yn Ewrop. Ar y pryd, dechreuwyd defnyddio derbynebau blaendal a gyhoeddwyd gan wahanol sefydliadau (gan gynnwys banciau) yn eang mewn trafodion masnachol, gan gadarnhau blaendal y swm cyfatebol mewn bwliwn. Gallai perchennog gwarant o'r fath ar unrhyw adeg ei gyfnewid â'r cyhoeddwr am swm ariannol cyfatebol.

Ar gyfer masnach, daeth arian papur yn dechneg arloesol, ond ar yr un pryd tyfodd eu nifer. bygythiadaupa rai oeddynt eisoes yn hysbys yn yr oes o fwyn. Po fwyaf o gyhoeddwyr, y mwyaf o gyfleoedd ar gyfer nwyddau ffug.

Cyn gynted â dechrau'r XNUMXeg ganrif, sylwodd Nicolaus Copernicus, pe bai arian o ansawdd gwahanol yn cael ei gylchredeg, bod arian yn cael ei gasglu'n well gan ddefnyddwyr, a achosodd iddynt gael eu gorfodi allan o'r farchnad gan arian israddol. Gyda dyfodiad arian papur, ffynnodd yr arfer o ffugio arian. Nid yw'n syndod bod gwledydd unigol, dros amser, wedi ceisio rheoleiddio'r segment marchnad hwn yn glir a lleihau nifer y cyhoeddwyr yn sylweddol. Ar hyn o bryd, dim ond y banc canolog cenedlaethol all gyhoeddi arian papur fel arfer.

Canlyniadau prynu awyrennau mawr

Yn y 60au, pan osododd cwmnïau hedfan eu harchebion cyntaf ar gyfer yr awyrennau corff llydan 747 a DC-10, cododd problem. Roedd y ceir enfawr a’r nifer fawr o seddi a werthwyd ynddynt yn golygu bod y torfeydd o bobl a oedd yn dod i fannau gwasanaeth cwsmeriaid wedi cynyddu ar yr un pryd. Felly, er mwyn atal anhrefn, dechreuodd cwmnïau hedfan chwilio am ffordd i gyflymu'r broses o werthu tocynnau a phrosesu data teithwyr. Ar y pryd, roedd gan fanciau, siopau, a dwsinau o fathau newydd o wasanaeth broblemau o natur debyg a oedd yn gofyn am fynediad di-dor at arian, heb gyfyngiadau amser, megis oriau agor sefydliadau ariannol.

2. Cardiau streipen magnetig

Datrysodd broblemau banciau ATM. Yn achos cwmnïau hedfan, mae dyfais debyg wedi'i datblygu sy'n gallu olrhain archebion a rhoi tocynnau byrddio. Roedd angen datblygu peiriant ar gyfer casglu arian a dosbarthu dogfennau. Fodd bynnag, er mwyn i gwsmeriaid ymddiried mewn offer o'r fath, roedd yn rhaid i beirianwyr ddod o hyd i ddull a fyddai'n caniatáu i ddefnyddwyr gael eu hadnabod yn hawdd, tra'n argyhoeddi pawb dan sylw ei fod yn gyflym, yn syml ac yn ddiogel.

Yr ateb oedd cerdyn magnetig. Wedi'i ddatblygu gan IBM, fe'i cyflwynwyd yn y 70au, wedi'i ledaenu o gwmpas y byd yn yr 80au, ac o'r diwedd daeth yn hollbresennol yn y 90au.

Fodd bynnag, yn gyntaf roedd yn rhaid i'r rhaglenwyr ddarganfod sut i osod y data ar bob cerdyn. Yn y diwedd, dewiswyd datrysiad eithaf syml - recordiad amldrac, technoleg gymharol newydd sy'n caniatáu amgodio dwy set o ddata ar wahân ar un streipen magnetig. Gall pob diwydiant osod y safonau ar gyfer ei lwybr ei hun yn annibynnol. Roedd lle hyd yn oed i drydedd lôn, a oedd yn caniatáu i'r diwydiant cynilo a benthyca gofnodi gwybodaeth trafodion ar y cerdyn ei hun.

Roedd pob un o'r tri thrac yn 0,28 cm o led gyda rhannwr record bach. Roedd y llwybr cyntaf a neilltuwyd i'r diwydiant hedfan yn cynnwys, ymhlith pethau eraill, rhif cyfrif (19 digid), enw (26 nod alffaniwmerig) a data amrywiol (hyd at 12 digid). Roedd yr ail drac, a neilltuwyd i fanciau, yn cynnwys y prif rif cyfrif (hyd at 19 digid) a data amrywiol (hyd at 12 digid). Mae'r un fformat yn dal i gael ei ddefnyddio heddiw.

Ym mis Ionawr 1970, cyhoeddodd American Express $250 i gwsmeriaid Chicago. cardiau streipen magnetig a gosod cownteri tocynnau hunanwasanaeth wrth gownter tocynnau American Airlines ym Maes Awyr Chicago O'Hare. Gallai deiliaid cardiau brynu tocynnau a thocynau byrddio mewn ciosg neu gan asiant. Aethant at y stondinau.

Mae'r cerdyn talu streipen magnetig wedi dod yn un o'r technolegau mwyaf llwyddiannus yn yr hanner canrif ddiwethaf (2). Daeth allan yng nghanol yr 80au. technoleg cerdyn smart. Mae cardiau smart yn edrych yr un peth, ac mae'r rhan fwyaf yn dal i gynnwys streipen magnetig i'w defnyddio mewn mannau lle nad oes darllenwyr cerdyn smart ar gael, ond mae ganddynt ficrobrosesydd wedi'i ymgorffori yn rhan blastig y cerdyn.

Mae'r sglodyn hwn yn cadw golwg ar weithgaredd cerdyn, sy'n golygu y gellir awdurdodi tua 85% o drafodion yn seiliedig ar y wybodaeth sydd wedi'i storio yn y sglodyn yn unig, heb basio trwy'r rhwydwaith.

Diolch i "drefnwyr" y prosiect cyfan - mae systemau talu fel Visa - taliadau cerdyn yn rhoi gwarant arian yn ôl i'r cwsmer rhag ofn y bydd y contractwr yn methu â chydymffurfio. Darperir y warant hon gan y banc, y cwmni setlo a'r sefydliad talu heb gyfranogiad y cleient. Ers y 70au, mae cardiau plastig wedi dod yn ddewis arall pwysicaf i arian parod.

Byd di-arian?

Er gwaethaf eu llwyddiannau, nid yw cardiau wedi gallu cymryd lle arian corfforol eto. Wrth gwrs, rydym yn clywed ym mhobman bod diwedd arian parod yn anochel. Mae gwledydd fel Denmarc yn cau eu bathdai. Ar y llaw arall, mae yna lawer o bryderon bod arian electronig 100% yn wyliadwriaeth 100%. A yw'r dulliau ariannol newydd, h.y. kryptowalutygoresgyn yr ofnau hyn?

Mae sefydliadau ariannol ledled y byd - o Fanc Canolog Ewrop i wledydd Affrica - yn fwyfwy amheus o arian parod. Mae'r awdurdodau treth yn mynnu rhoi'r gorau iddo, oherwydd mae'n llawer anoddach osgoi trethi mewn cylchrediad electronig rheoledig. Maent hefyd yn cael eu cefnogi gan yr heddlu ac asiantaethau gorfodi'r gyfraith eraill.sydd, fel y gwyddom o ffilmiau trosedd, bagiau gyda arian papur o enwadau mawr yn fwyaf hoff o ... Ar ben hynny, mewn llawer o wledydd, mae perchnogion siopau sydd mewn perygl o ladrata yn dod yn llai parod i gadw arian parod.

Mae'n ymddangos bod y gwledydd Llychlyn, y cyfeirir atynt weithiau fel ôl-arian, wedi'u paratoi orau i ffarwelio ag arian materol. Yn Nenmarc, roedd hyn yn dal i fod yn y 90au cynnar, tra yn y blynyddoedd diwethaf dim ond tua un rhan o bump ydoedd. Mae'r farchnad leol yn cael ei dominyddu gan gardiau a chymwysiadau taliadau symudol. Yn ddiweddar, profodd Banc Canolog Denmarc y defnydd o arian rhithwir.

Yn ôl y cyhoeddiadau, erbyn 2030 bydd arian parod yn diflannu yn Sweden. Yn hyn o beth, mae'n cystadlu â Norwy, lle mai dim ond tua 5% o drafodion sy'n cael eu gwneud mewn arian parod. Nid yw'n hawdd dod o hyd i siop neu fwyty yno (3) a fydd yn derbyn swm mawr yn y ffurf draddodiadol.

3. Bar di-arian yn Sweden

caiff hyn ei hwyluso gan y diwylliant arbennig sy'n bodoli yno, yn seiliedig ar ymddiriedaeth fawr y boblogaeth mewn sefydliadau gwladwriaethol, sefydliadau ariannol a banciau. Fodd bynnag, roedd yna hefyd economi gysgodol yn y gwledydd Llychlyn. Ond nawr bod pedair rhan o bump o'r holl drafodion yn cael eu gwneud ag arian electronig, maen nhw bron i gyd wedi diflannu. Hyd yn oed os yw siop neu fanc yn caniatáu arian parod, pan fyddwn yn masnachu mewn symiau mawr, mae'n rhaid i ni esbonio o ble y cawsom ef. Mae hyd yn oed yn ofynnol i weithwyr banc adrodd am drafodion mawr o'r math hwn i'r heddlu. Mae cael gwared ar bapur a metel hefyd yn dod ag arbedion. Pan ddisodlwyd coffrau gan fanciau Sweden â chyfrifiaduron a chael gwared ar yr angen i gludo tunnell o arian papur mewn tryciau arfog, bu iddynt leihau eu costau eu hunain yn sylweddol.

Hyd yn oed yn Sweden, fodd bynnag, mae yna fath o wrthwynebiad i gelcio arian parod. Ei brif gryfder yw'r henoed, sy'n ei chael hi'n anodd newid i gardiau talu, heb sôn am daliadau symudol.

Pose tym mae rhai yn nodi y gall dibyniaeth lwyr ar y system electronig arwain at broblemau mawr os bydd y system yn methu. Bu achosion o'r fath eisoes - er enghraifft, yn un o wyliau cerddoriaeth Sweden, arweiniodd methiant terfynellau talu at adfywiad masnach ffeirio.

Nid yn unig Sgandinafia sy'n symud tuag at fasnach heb arian. Mae gan Wlad Belg waharddiad ar ddefnyddio arian papur mewn trafodion eiddo tiriog. Cyflwynwyd terfyn o 3 ewro hefyd mewn taliadau arian parod o fewn y wlad. Mae awdurdodau Ffrainc yn adrodd bod 92% o ddinasyddion eisoes wedi cefnu ar arian papur yn eu bywydau bob dydd. Mae 89% o Brydeinwyr yn defnyddio e-fancio yn ddyddiol yn unig. Yn ei dro, mae Banc Korea yn rhagweld y bydd y wlad yn cefnu ar arian traddodiadol erbyn 2020.

Fel mae'n digwydd, mae'r newid i economi heb arian yn digwydd y tu allan i'r gorllewin cyfoethog ac Asia hefyd. Gall ffarwelio ag Affrica ddod i arian yn gynt nag y mae unrhyw un yn ei feddwl. Er enghraifft, mae gan Kenya sawl miliwn o ddefnyddwyr cofrestredig ap bancio symudol MPesa eisoes.

Ffaith ddiddorol yw bod un o'r gwledydd tlotaf yn Affrica, nad yw'n cael ei chydnabod yn rhyngwladol Somaliland, a wahanwyd yn 1991 oddi wrth Somalia, wedi'i gorchuddio mewn anhrefn milwrol, ar y blaen i lawer o wledydd datblygedig ym maes trafodion electronig. Mae hyn yn debygol oherwydd y gyfradd droseddu uchel sy'n bodoli yno, sy'n ei gwneud yn beryglus i gadw arian corfforol gyda chi.

Arian electronig? Ie, ond yn ddienw o ddewis

Os mai dim ond gyda thaliadau electronig y gallwch brynu, bydd yr holl drafodion yn gadael eu hôl. Maent, yn eu tro, yn ffurfio hanes arbennig o'n bywyd. Nid yw llawer o bobl yn hoffi'r posibilrwydd o gael eu gwylio ym mhobman gan y llywodraeth a sefydliadau ariannol. Yr hyn y mae amheuwyr yn ei ofni fwyaf yw'r posibilrwydd o dynnu ein ffortiwn yn llwyr gydag un clic yn unig. Mae arnom ofn rhoi pŵer llwyr bron i'r banciau drosom.

Yn ogystal, mae e-arian yn cynnig arf delfrydol i'r awdurdodau ddelio'n effeithiol â'r anhydrin. Mae'r enghraifft o PayPal, Visa a Mastercard, a oedd ar un adeg yn rhwystro taliadau Wikileaks, yn ddangosol iawn. Ac nid dyma'r unig stori o'i bath. Felly, mewn rhai cylchoedd, hefyd yn anffodus troseddol, mae cryptocurrencies yn seiliedig ar gadwyni o flociau wedi'u hamgryptio () yn ennill poblogrwydd.

Gellir cymharu arian cripto â "arian cyfred" rhithwir sydd wedi ymddangos ar y Rhyngrwyd ac mewn gemau ers y 90au. Yn wahanol i fathau eraill o arian digidol, mae'r arian cyfred digidol mwyaf poblogaidd, . Mae ei selogion, yn ogystal â chefnogwyr darnau arian electronig tebyg eraill, yn eu gweld fel cyfle i gysoni cyfleustra cylchrediad electronig gyda'r angen i amddiffyn preifatrwydd, oherwydd ei fod yn dal i fod yn arian cripto. Yn ogystal, mae'n arian "cymdeithasol", a reolir yn ddamcaniaethol o leiaf nid gan lywodraethau a banciau, ond trwy gytundeb arbennig yr holl ddefnyddwyr, y gall fod miliynau ohonynt yn y byd.

Fodd bynnag, dywed arbenigwyr fod anhysbysrwydd cryptocurrency yn rhith. Mae un trafodiad yn ddigon i aseinio allwedd amgryptio cyhoeddus i berson penodol. Mae gan y parti â diddordeb hefyd fynediad i hanes cyfan yr allwedd hon, felly mae hanes y trafodion hefyd yn ymddangos. Nhw yw'r ateb i'r her hon. darn arian cymysgedd. Fodd bynnag, wrth ddefnyddio cymysgydd, rhaid inni ymddiried yn llawn mewn un gweithredwr, o ran talu bitcoins cymysg a pheidio â datgelu'r berthynas rhwng cyfeiriadau sy'n dod i mewn ac allan.

A fydd cryptocurrencies yn gyfaddawd da rhwng yr “anghenraid hanesyddol” y mae arian electronig yn ymddangos i fod a'r ymrwymiad i breifatrwydd ym maes ennill a gwario? Efallai. Mae Awstralia, sydd am gael gwared ar arian parod o fewn degawd, yn cynnig rhywbeth fel y bitcoin cenedlaethol i ddinasyddion yn gyfnewid.

Ni all Bitcoin ddisodli arian

Fodd bynnag, mae'r byd ariannol yn amau ​​​​y bydd cryptocurrencies wir yn disodli arian traddodiadol. Heddiw, mae Bitcoin, fel unrhyw arian cyfred amgen, yn cael ei danio gan ddiffyg hyder mewn arian a gyhoeddir gan lywodraethau. Fodd bynnag, mae ganddo anfanteision enfawr fel dibyniaeth ar fynediad i'r rhyngrwyd a thrydan. Mae yna ofnau hefyd na fydd y cryptograffeg y tu ôl i Bitcoin yn goroesi gwrthdrawiad â chyfrifiaduron cwantwm. Er nad yw dyfeisiau o'r fath yn bodoli eto ac nid yw'n hysbys a fyddant byth yn cael eu creu, mae'r union weledigaeth o glirio cyfrifon ar unwaith yn annog pobl i beidio â defnyddio arian rhithwir.

Yn ei adroddiad blynyddol ar gyfer mis Gorffennaf eleni, cysegrodd y Banc ar gyfer Aneddiadau Rhyngwladol (BIS) bennod arbennig i cryptocurrencies am y tro cyntaf. Yn ôl y BIS, eu nod yw disodli swyddogaethau sefydliadau ariannol ymddiriedolaeth gyhoeddus megis banciau canolog a masnachol, technoleg cyfriflyfr dosbarthedig () yn ogystal a . Fodd bynnag, yn ôl awduron yr astudiaeth, ni all cryptocurrencies ddod yn lle atebion presennol ym maes allyriadau arian.

Mae'r brif broblem gyda cryptocurrencies yn parhau gyda nhw lefel uchel o ddatganoliac mae creu'r ymddiriedaeth angenrheidiol yn achosi gwastraff enfawr o bŵer cyfrifiadura, yn aneffeithlon ac ansefydlog. Mae cynnal ymddiriedaeth yn ei gwneud yn ofynnol i bob defnyddiwr lawrlwytho a gwirio hanes yr holl drafodion a wnaed erioed, gan gynnwys y swm a dalwyd, y talwr, y talai a data arall, sy'n gofyn am bŵer cyfrifiadurol enfawr, yn dod yn aneffeithlon ac yn defnyddio llawer iawn o ynni. Ar yr un pryd, gall ymddiriedaeth mewn cryptocurrencies ddiflannu ar unrhyw adeg oherwydd diffyg cyhoeddwr canolog sy'n gwarantu eu sefydlogrwydd. Gall arian cyfred digidol ddibrisio'n sydyn neu roi'r gorau i weithredu yn gyfan gwbl (4).

4. Pêl bitcoin a gynrychiolir yn symbolaidd

Mae banciau canolog yn sefydlogi gwerth arian cyfred cenedlaethol trwy addasu'r cyflenwad o ddulliau talu i'r galw am drafodion. Yn y cyfamser, mae'r union ffordd y mae cryptocurrencies yn cael eu creu yn golygu na allant ymateb yn hyblyg i newidiadau yn y galw, oherwydd gwneir hyn yn unol â phrotocol sy'n pennu eu nifer ymlaen llaw. Mae hyn yn golygu bod unrhyw amrywiadau yn y galw yn arwain at newidiadau ym mhrisiad arian cyfred digidol.

Er gwaethaf twf sylweddol cyfnodol mewn gwerth, nid yw Bitcoin wedi profi i fod yn ffordd gyfleus iawn o dalu. Gallwch fuddsoddi ynddo neu ddyfalu arno ar gyfnewidfeydd arbennig, ond mae'n anoddach prynu llaeth a byns gydag ef. Ni fydd y dechnoleg ddatganoledig sy'n sail i cryptocurrencies, felly, yn disodli arian traddodiadol, er y gellir ei ddefnyddio mewn meysydd eraill. Mae arbenigwyr BIS yn sôn yma, er enghraifft, am symleiddio prosesau gweinyddol wrth gynnal trafodion ariannol neu wasanaethau talu trawsffiniol am symiau bach.

Rhyngrwyd o bethau ac arian

Maent yn ymosod ar y sefyllfa arian parod ar hyn o bryd taliadau symudol. Ledled y byd yn y blynyddoedd diwethaf bu tuedd i annog pobl i ddefnyddio eu ffôn symudol wrth siopa. Mewn systemau talu symudol, mae'r ffôn yn dod yn gerdyn credyd, gan storio'r un manylion â'r cerdyn a chyfathrebu â therfynell cerdyn credyd bach y masnachwr gan ddefnyddio technoleg radio o'r enw (5).

5. Taliad yn y dull cyfathrebu maes agos

Nid oes rhaid iddo fod yn ffôn clyfar. Yn oes y Rhyngrwyd, bydd hyd yn oed ein oergell, sy'n cyfathrebu â'n ffôn clyfar, yn archebu olew ar ein rhan pan fydd y synwyryddion yn dangos ei fod yn rhedeg allan o stoc. Dim ond y fargen rydyn ni'n ei chymeradwyo. Yn ei dro, bydd y car yn talu am y tanwydd ei hun trwy sefydlu cysylltiad anghysbell â'r derfynell dalu ar ein rhan. Mae hefyd yn bosibl y bydd y cerdyn talu yn cael ei "bwytho" yn yr hyn a elwir. sbectol smart a fydd yn cymryd drosodd rhai o swyddogaethau ffôn clyfar (mae'r rhai cyntaf fel y'u gelwir eisoes wedi mynd ar werth).

Mae yna hefyd agwedd hollol newydd at daliadau ar-lein - defnyddio siaradwyr craffmegis Google Home neu Amazon Echo, a elwir hefyd yn gynorthwywyr cartref. Mae sefydliadau ariannol yn archwilio'r posibilrwydd o gymhwyso'r cysyniad hwn i yswiriant a bancio. Yn anffodus, gall pryderon preifatrwydd, megis recordio trafodaethau teuluol ar hap gan ddefnyddio offer cartref clyfar a sgandal diweddar Facebook dros gasglu data defnyddwyr, arafu datblygiad a lledaeniad y dechnoleg hon.

Arloeswyr Technoleg Ariannol

Roedd yn newydd yn y 90au. PayPal, gwasanaeth sy'n eich galluogi i wneud taliadau cyfleus ar-lein. Roedd digon o ddewisiadau eraill iddo ar unwaith. Ers sawl blwyddyn, mae syniadau newydd wedi bod yn canolbwyntio ar atebion symudol gan ddefnyddio ffonau smart. Un o ddechreuadau cyntaf y don newydd hon oedd yr Americanwr dwolla (6), a gyflwynodd system dalu ar-lein a gynlluniwyd i osgoi gweithredwyr cardiau credyd.

6. Gweinyddiaeth Dwalla a'r Pencadlys

Gellir anfon arian a adneuwyd o gyfrif banc i gyfrif Dwolla ar unwaith at unrhyw ddefnyddiwr arall o'r system hon trwy nodi eu rhif ffôn, cyfeiriad e-bost neu enw Twitter yn y rhaglen ffôn. O safbwynt y defnyddiwr, atyniad mwyaf y gwasanaeth yw cost isel iawn y trosglwyddiad, o'i gymharu â banciau ac, er enghraifft, PayPal. Mae Shopify, cwmni sy'n gwerthu meddalwedd siopa ar-lein, yn cynnig Dwolla fel dull talu.

Mae'r seren fwyaf newydd, ac eisoes yn llawer disgleiriach na'r gweddill, yn y diwydiant hwn sy'n tyfu'n gyflym - Revolut - rhywbeth fel pecyn o gyfrifon banc arian tramor ynghyd â cherdyn talu rhithwir neu gorfforol. Nid banc mo hwn, ond gwasanaeth o ddosbarth a adwaenir wrth ei enw (talfyriad). Nid yw’n dod o dan y cynllun gwarantu blaendal, felly byddai’n annoeth trosglwyddo’ch cynilion yma. Fodd bynnag, ar ôl adneuo swm penodol yn Revolta, rydym yn cael llawer o gyfleoedd nad yw offerynnau ariannol traddodiadol yn eu cynnig.

Mae Revolut yn seiliedig ar raglen symudol. Gall unigolion ddefnyddio dwy fersiwn o'r gwasanaeth - am ddim ac wedi'i ymestyn gyda nodweddion premiwm ychwanegol. Gellir lawrlwytho'r rhaglen o Google Play neu'r App Store - dim ond ar gyfer y ddau blatfform mwyaf y mae'r rhaglen yn cael ei pharatoi. Ni ddylai'r broses gofrestru achosi anawsterau hyd yn oed i ddefnyddwyr ffonau clyfar newydd. Mae angen i chi greu cyfrinair pedwar digid sydd ei angen i redeg y rhaglen.

Gallwn hefyd ddefnyddio dilysu biometrig gan ddefnyddio'r sganiwr olion bysedd ar y ffôn. Ar ôl agor cyfrif, mae gennym eisoes waled electronig wedi'i rannu'n arian cyfred. Mae cyfanswm o 25 o arian cyfred yn cael eu cefnogi ar hyn o bryd, gan gynnwys y Zloty Pwyleg. Un o brif fanteision Revolut yw absenoldeb comisiynau ar gyfer trafodion cyfnewid a defnyddio cyfraddau marchnad rhwng banciau (dim ymyl ychwanegol). Mae defnyddwyr y fersiwn am ddim o'r pecyn yn gyfyngedig - heb gomisiwn, gallwch gyfnewid yr hyn sy'n cyfateb i PLN 20 0,5 y mis. zloty. Uwchben y terfyn hwn, mae comisiwn o XNUMX% yn ymddangos.

Nid oes angen dilysu hunaniaeth ar gyfer gweithdrefn gofrestru syml. Yn ddamcaniaethol, gall y defnyddiwr wedyn fynd i mewn i ddata ffug a lansio waled electronig - fodd bynnag, ar hyn o bryd, bydd yn derbyn cynnyrch cyfyngedig iawn. Yn unol â rheolau'r UE ar drafodion electronig ac atal gwyngalchu arian, gellir credydu uchafswm o PLN 1 i'r cyfrif heb ddilysiad llawn. złoty yn ystod y flwyddyn.

Gallwch ariannu'ch cyfrif trwy drosglwyddiad banc, o gerdyn talu, trwy Google Pay - gan ddefnyddio manylion y cerdyn sydd wedi'u storio yn waled symudol Google. Gall defnyddwyr y fersiwn rhad ac am ddim o Revolut hefyd archebu Mastercard rhagdaledig neu gerdyn rhithwir (7), sydd i'w weld ar unwaith yn y cais ac wedi'i gynllunio ar gyfer pryniannau ar-lein. Rhoddir y cerdyn rhithwir yn rhad ac am ddim.

7. cerdyn Revolut a app

Mae yna lawer o gwmnïau fintech a cheisiadau am daliadau ar gael. Gadewch i ni sôn, er enghraifft, fel Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. A dim ond y dechrau yw hyn. Megis dechrau y mae gyrfa yn y sector hwn.

Nid ydych yn ffugio lefel yr haemoglobin

Gall arian parod gael ei golli neu ei golli pan fyddwn yn wynebu lleidr. Mae'r un peth yn wir am y cerdyn, nad oes angen ei ddwyn yn gorfforol i gael mynediad at arian electronig - mae'n ddigon i'w sganio a rhagolwg o'r cod PIN. Mae hefyd yn bosibl i ddwyn neu hacio ffôn symudol. Dyna pam mae dulliau biometrig wedi'u cynnig fel offer technoleg ariannol.

Mae rhai ohonom eisoes yn mewngofnodi i'n ffonau clyfar ac yn bancio ar ein ffôn clyfar. olion byseddy gellir ei ddefnyddio hefyd i dynnu arian o rai peiriannau ATM. Mae banciau cyntaf lle i gadw cofnodion awn i mewn â'n llais. Mae technoleg dilysu llais hefyd wedi cael ei phrofi gan Wasanaeth Refeniw Awstralia ers pedair blynedd. Mae mwy na 3,6 miliwn o ymgeiswyr wedi gwneud cais am y prawf, yn ôl cynrychiolydd o'r sefydliad, a rhagwelir y bydd y nifer yn fwy na 2018 miliwn erbyn diwedd 4.

Cyhoeddodd y cwmni Tsieineaidd Alibaba ychydig flynyddoedd yn ôl ei fod yn bwriadu cyflwyno awdurdodiad talu. technoleg adnabod wynebau - yn bennaf o ffonau smart. Yn ystod CeBIT, cyflwynodd cynrychiolwyr Alibaba ateb ("gwenu i dalu").

Yn ddiweddar, gallwch ddefnyddio'r wyneb i dalu am gyflawni archeb yn fersiwn Tsieineaidd cadwyn KFC (9). Mae braich ariannol Alibaba, Ant Financial, sy'n fuddsoddwr yn y gadwyn KPro (KFC Tsieineaidd), wedi lansio cyfle o'r fath yn ninas Hangzhou. Mae'r system yn defnyddio llun cwsmer a dynnwyd gan gamera 3D, sydd wedyn yn cael ei storio yn y gronfa ddata. I ddadansoddi lluniau, mae'n ystyried cymaint â chwe chant o leoedd ar yr wyneb a'r pellter rhyngddynt. Dim ond ymlaen llaw y mae angen i gwsmeriaid lofnodi cytundeb setlo gydag Alipay.

9. Dilysu trafodion biometrig gan ddefnyddio sganio wynebau yn KFC Tsieineaidd

Yn Wuzhen, dinas hanesyddol y mae miliynau o dwristiaid yn ymweld â hi bob blwyddyn, mae wedi dod yn bosibl mynd i lawer o leoedd i ddangos wyneb a sganiwyd yn flaenorol a'i gysylltu â'r opsiwn o docyn mynediad a brynwyd. Mae'r broses gyfan yn cymryd llai nag eiliad ac mae'r cwmni'n honni bod y system 99,7% yn gywir.

Fodd bynnag, mae'n ymddangos nad yw pob dull biometrig "traddodiadol" yn ddiogel mewn gwirionedd. Yn ogystal, maent yn cario risgiau ychwanegol. Yn ddiweddar ym Malaysia, fe wnaeth troseddwyr sydd eisiau cychwyn car drud gyda darllen olion bysedd ar y taniad y syniad ... i dorri bys y perchennog.

Felly, rydym yn gyson yn chwilio am atebion cwbl ddiogel ac effeithiol. Yn y sector ariannol, mae Hitachi a Fujitsu wedi bod yn gweithio dros y degawd diwethaf i fasnacheiddio technolegau sy'n nodi pobl yn seiliedig ar cyfluniad pibellau gwaed (wyth). Ar ôl mewnosod cerdyn banc mewn peiriant ATM, mae anogwr yn ymddangos ar ei sgrin i gludo'ch bys i mewn i gilfach plastig. Mae golau isgoch agos yn goleuo dwy ochr y toriad, ac mae camera isod yn tynnu llun o'r gwythiennau yn y bys ac yna'n ei gymharu â'r patrwm a gofnodwyd. Os oes cyfatebiaeth, mae cadarnhad yn ymddangos ar y sgrin am eiliad, yna gallwch chi nodi'ch PIN a bwrw ymlaen â'r trafodiad. Lansiodd Banc Kyoto Japan y rhaglen fiometrig yn 8, a hyd yn hyn mae tua thraean o'i dair miliwn o gwsmeriaid wedi ei dewis.

Mae atebion y ddau gwmni a grybwyllir uchod yn wahanol i'w gilydd. Mae Hitachi yn cymryd pelydr-x o'i fysedd ac yn tynnu llun o'r ochr arall. Mae Fujitsu yn adlewyrchu golau o'r fraich gyfan ac yn defnyddio synhwyrydd i ganfod golau nad yw'n cael ei amsugno gan y gwythiennau. O'i gymharu â llawer o ddulliau biometrig eraill, mae sganwyr gwythiennau'n gyflym ac yn gywir. Mae hefyd yn anodd i ddwyn yma. Hyd yn oed pe bai'r lleidr yn torri ein braich i dwyllo'r sganiwr gwythiennau, byddai'n rhaid iddo rywsut gadw'r holl waed y tu mewn i'r aelod sydd wedi torri. Dim ond gwaed â lefel benodol o haemoglobin sy'n amsugno golau yn y sbectrwm isgoch agos, y mae'r darllenydd yn gweithio arno.

Fodd bynnag, mae yna lawer o amheuon am y dechneg hon. Mae ymchwil yn dangos nad yw cwsmeriaid yn hoffi'r syniad o fanc yn storio eu IDau biometrig mewn cronfa ddata. Hefyd, pe bai hacwyr byth yn torri i mewn i'r gronfa ddata hon, byddai'r arbrawf biometrig yn dod i ben am byth (ac am byth) ar gyfer yr holl gleientiaid yr ymosodwyd ar eu cyfrifon - ni fyddent yn gallu cael set newydd o wythiennau!

Felly datblygodd Hitachi system lle mae cerdyn banc cwsmer yn storio templed biometrig, ac mae'r llun a dynnwyd gan y synhwyrydd yn y peiriant ATM yn cyd-fynd â'r llun ar y cerdyn. Mae Fujitsu yn defnyddio system debyg. Os caiff y cerdyn ei ddwyn, bydd yn anodd i hyd yn oed yr hacwyr mwyaf datblygedig gael mynediad at ddata biometrig. Mae hyn oherwydd bod y cardiau wedi'u ffurfweddu i dderbyn data o'r synhwyrydd ATM yn unig, ac nid i drosglwyddo data i gyfrifiadur allanol.

Fodd bynnag, a fyddwn ni byth yn byw i weld y diwrnod pan allwn ni roi'r gorau i fancio, credyd, debyd, storfa, cardiau PIN, trwyddedau gyrrwr a hyd yn oed arian ei hun - wedi'r cyfan, ein gwythiennau neu baramedrau biolegol eraill fydd yn dod yn eiddo i ni? waledi?

arian parod polymer

A beth am sicrwydd arian? Mae'r cwestiwn hwn yn berthnasol i bob math ohonyn nhw, o hen arian parod da i driciau waled cynnil wedi'u hysgrifennu dros yr wyneb.

Cyn belled â bod arian papur yn dominyddu, roedd datblygiad technegau diogelwch arian papur yn chwarae rhan bwysig mewn technoleg ariannol. Mae dyluniad yr arian papur ei hun - graddau ei gymhlethdod, y defnydd o lawer o elfennau graffig a lliw manwl, amrywiol, cyflenwol a threiddgar, ac ati, yn un o'r prif rwystrau cyntaf i ffug ffug.

Mae'r papur ei hun hefyd yn elfen amddiffynnol - ansawdd rhagorol, sy'n bwysig nid yn unig ar gyfer gwydnwch arian papur a nwyddau ffug, ond hefyd ar gyfer tueddiad enwadau i brosesau technolegol amrywiol yn y cam cynhyrchu. Dylid nodi bod papur cotwm ar gyfer arian papur yn cael ei gynhyrchu yn ein gwlad ni mewn ffatri bapur arbennig yn Nhŷ Argraffu Diogelwch Pwyleg.

Mae gwahanol fathau yn cael eu defnyddio heddiw. marciau dwr - o unlliw, gydag arwydd ysgafnach neu dywyllach na phapur, trwy ffiligree a dau-liw, i aml-dôn gyda'r effaith o drawsnewidiad llyfn o'r tôn ysgafnaf i'r tywyllaf.

Mae atebion eraill a ddefnyddir yn cynnwys ffibrau amddiffynnol, wedi'i fewnosod yn strwythur papur, yn weladwy yng ngolau dydd, golau uwchfioled neu isgoch, gall edafedd diogelwch y gellir ei feteleiddio, ei liwio, ei glowio mewn pelydrau UV, gael ei ficrobrintio, yn cynnwys parthau magnetig, ac ati Gall y papur hefyd fod yn wedi'i warchod yn gemegol, fel bod unrhyw ymgais i'w drin â chemegau yn achosi ffurfio staeniau clir ac annileadwy.

I gymhlethu tasg ffugwyr ymhellach, proses argraffu arian papur cymhleth, gan ddefnyddio technolegau argraffu amrywiol. Ar yr un pryd, cyflwynir elfennau diogelwch ychwanegol, er enghraifft, cefndiroedd gwrth-gopi sy'n cynnwys llawer o linellau tenau iawn, trawsnewidiadau lliw llyfn trwy'r arian papur yn ystod argraffu gwrthbwyso, elfennau wedi'u hargraffu ar ddwy ochr y papur banc, sy'n cael eu cyfuno gyda'i gilydd dim ond pan fydd edrych i'r cyfeiriad arall. golau, negatifau microbrintiau a chadarnhaol, gwahanol fathau o inciau arbennig, gan gynnwys inciau cudd sy'n tywynnu o dan effaith pelydrau UV.

Defnyddir techneg ysgythru dur i gael effaith chwydd elfennau unigol ar yr arian papur. Defnyddir y dechneg argraffu llythrenwasg i roi rhif ar wahân i bob papur banc. Yn ogystal, fe'i defnyddir i ddarparu amddiffyniad optegol (fel hologramau).

Mae Banc Cenedlaethol Gwlad Pwyl y soniwyd amdano uchod yn defnyddio llawer o'r dulliau uchod, ond mae syniadau newydd yn dod i'r amlwg yn gyson yn y byd. O leiaf yn deall yn bendant y gwyriad oddi wrth bapur. Ym mis Medi 2017, trosi papurau papur deg punt yn arian papur polymer (deg). Cynhaliwyd gweithrediad tebyg ar gyfer papurau 10 punt yno rhwng Medi 5 a Mai 2016.

10. Pwnsh twll Polymer ar gyfer deg tyllau

Mae arian polymer yn fwy gwrthsefyll difrod nag arian papur. Mae Banc Lloegr yn adrodd bod eu bywyd gwasanaeth cymaint â 2,5 gwaith yn hirach. Nid ydynt yn colli dim yn eu golwg hyd yn oed ar ôl golchi mewn peiriant golchi. Mae ganddyn nhw hefyd, yn ôl y cyhoeddwr, well diogelwch na'u rhagflaenwyr papur.

arian cyfred cwantwm

Er gwaethaf y pwysau i weithredu arian electronig, mae dulliau sicrwydd arian parod newydd yn dal i gael eu datblygu. Mae rhai ffisegwyr yn honni, waeth beth fo'r math o arian, y dylid ei ddefnyddio ar gyfer hyn. dulliau cwantwm. Cynigiodd Scott Aaronson, gwyddonydd yn Sefydliad Technoleg Massachusetts, yr hyn a elwir arian cwantwm – y crëwr gwreiddiol oedd Steven Wiesner, yn ôl yn 1969. Yn ôl ei gysyniad ar y pryd, roedd yn rhaid i'r banciau "gofnodi" cant neu fwy o ffotonau ar bob papur banc (11). Nid pum degawd yn ôl, nac yn awr, nid oes gan neb unrhyw syniad sut i wneud hynny. Fodd bynnag, mae'r syniad o amddiffyn arian gyda dyfrnod ffoton polariaidd yn dal i fod yn ddiddorol.

Wrth nodi arian papur neu arian cyfred mewn rhyw ffurf arall, bydd y banc yn gwirio un nodwedd yn unig o bob ffoton (er enghraifft, ei bolariad fertigol neu lorweddol), gan adael pob un arall heb ei fesur. Oherwydd y gwaharddiad damcaniaethol yn erbyn clonio, ni fyddai ffugiwr neu haciwr damcaniaethol yn gallu mesur holl briodoleddau pob ffoton er mwyn cynhyrchu copi neu gadw arian electronig o'r fath yn ei gyfrif. Ni allai ychwaith fesur dim ond un nodwedd o bob ffoton, gan mai dim ond y banc a fyddai'n gwybod beth oedd y priodoleddau hynny. Mae'n ymddangos bod y dull diogelwch hwn hefyd yn fwy diogel na'r amgryptio a ddefnyddir mewn cryptocurrencies.

Dylid nodi bod y model hwn amgryptio preifat. Hyd yn hyn, dim ond y banc cyhoeddi allai gymeradwyo cyhoeddi arian papur i'r farchnad, tra ar gyfer arian cwantwm Aaronsson, y gall unrhyw un ei wirio, ddod yn ddelfrydol. Byddai hyn yn gofyn am allwedd gyhoeddus sy'n amlwg yn fwy diogel na'r un a ddefnyddir ar hyn o bryd. Nid ydym yn gwybod eto sut i gyflawni digon o gysondeb mewn cyflyrau cwantwm. Ac mae'n amlwg nad oes angen waled ar unrhyw un sydd ar ryw adeg yn sydyn yn mynd trwy “dadlyniad” cwantwm ...

Felly, cyflwynir y weledigaeth fwyaf pellgyrhaeddol o ddyfodol arian ar ffurf waled biometrig yn seiliedig ar ein nodweddion wyneb neu baramedrau biolegol eraill, na ellir eu hacio oherwydd ei fod yn cael ei warchod gan ddulliau amgryptio cwantwm. Efallai fod hyn yn swnio'n haniaethol, ond mae'n werth cofio, ers inni symud i ffwrdd o'r model nwydd-am-nwydd, bod arian wedi bod yn dyniad erioed. Oni fyddai, fodd bynnag, i unrhyw un ohonom yn haniaeth yn yr ystyr nad oes gennym.