Esboniad o Ariannu Cerbydau EOFY

Gall ariannu car fod yn anodd, ond dyma beth i'w gadw mewn cof wrth brynu car EOFY.

Felly, ar ôl sniffian yr awyr - gyda gofal mawr - a chanfod y bydd diwedd blwyddyn ariannol 2019-2020 yn un o'r cyfleoedd gwych i gael bargen dda ar gar newydd, dim ond dau gwestiwn sydd gennych ar ôl.

Mae'r cyntaf yn ddoniol pa gar i'w ddewis i ddod â'r llawenydd mwyaf a/neu ymarferoldeb a defnyddioldeb bob dydd i chi (ac efallai pa liw y dylai fod), tra bod yr ail yn fwy pragmatig a gallai gyfyngu ar eich atebion. i'r cwestiwn cyntaf, sut ydych chi'n mynd i dalu amdano?

Er bod llawer i'w ddweud dros gynilo am gar y gallwch ei fforddio a thalu arian parod - mae'n eich rhoi mewn uffern o sefyllfa fargeinio i ddechrau - y cyfleoedd sydd ar gael yn yr EOFY hwn wrth i werthwyr ceir ymdrechu i gynyddu eu gwerthiant . nodau fel erioed o'r blaen ac felly rhuthro i gynnig cynigion anhygoel ac o bosibl unigryw i chi sy'n rhy dda i'w pasio i fyny.

Mae hyn yn golygu eich bod chi'n gwario arian does dim rhaid i chi arbed arian yn y tymor hir yn barod, ond dal i gael car newydd yn gynt. Ac mae hynny'n golygu plymio i mewn i'r gronfa dyled awtogyllido.

Fodd bynnag, peidiwch â bod ofn. Mae ceir yn ddrud - i'r rhan fwyaf ohonom, dyma'r ail gost fwyaf y byddwn ni byth yn ei gwneud - ond mae yna ddigon o sefydliadau ariannol allan yna sy'n barod i helpu. Yn wir, yn y farchnad bresennol, sydd ychydig yn ofidus, efallai y bydd benthycwyr hefyd ychydig yn fwy awyddus nag arfer i gynnig gwell bargen i chi nag erioed ar bethau fel cyfraddau llog, dim ond i gael rhai cwsmeriaid.

Yn y cyfnod cyn-feirws arferol, mae diwydiant benthyca ceir Awstralia yn enfawr: yn 220, gwnaeth benthyciwr fel St. George's yn unig werth $2019 miliwn o fenthyciadau ceir y mis. Yn ôl Positive Lending Solutions, mae benthyciadau ceir yn cyfrif am ychydig yn fwy. na thri y cant o holl ddyled cartref Awstralia, sy'n golygu, os byddwch chi'n cyfrifo hynny ar gyfartaledd, bydd gennym ni i gyd fenthyciad car o tua $670 yr un.

Yn fyr, nid ydych chi ar eich pen eich hun os ydych chi'n meddwl am ariannu car newydd - yn 2017, prynwyd un o bob pum car newydd gan ddefnyddio benthyciad yn y wlad hon, ac roedd cyfanswm y benthyciad yn $8.5 biliwn syfrdanol. Taflwch geir ail law a mathau eraill o gerbydau i mewn ac mae'r ffigur yn codi i $16 biliwn.

A yw'n werth defnyddio cyllid i brynu car newydd?

Nid ydych chi ar eich pen eich hun os ydych chi'n meddwl am ariannu car newydd.

Nid yw'r ffaith ei fod yn opsiwn poblogaidd yn golygu ei fod ar gyfer pawb, wrth gwrs, a byddwch bob amser yn dod o hyd i rywun - eich tad yn aml - a fydd yn dadlau bod benthyca arian i brynu ased dibrisio yn syniad gwael, ac felly, a Mae morgais a benthyciad car yn drafodion ariannol tra gwahanol.

Y pwynt, wrth gwrs, yw y gall prynu car newydd, ymarferol, diogel a dibynadwy nid yn unig arbed arian i chi, ond hefyd gynyddu eich potensial i ennill. Gall gyrru hen fom, fel y gwyddom oll, fod yn llawer drutach na char da yn y tymor hir.

Ac, unwaith eto, mae'n werth ystyried pa mor ddeniadol yw'r bargeinion y tymor hwn o EOFY. Nid dyma'r amser i'w golli.

A oes unrhyw un yn mynd i roi benthyg arian ichi?

Wel, mae'r cyfan yn dibynnu ar eich hanes credyd, y mae cwmnïau ariannol yn gwerthuso'ch gallu i ad-dalu benthyciad. Mae hyn yn cynnwys eich incwm presennol, lefelau eich cerdyn credyd a dyledion eraill, a dadansoddiad o'ch treuliau a'ch incwm gwario.

Wrth gwrs, mae eich hanes credyd yn bwysig, ac os yw eich hanes credyd yn wael—oherwydd ad-daliadau afreolaidd neu ar hap yn y gorffennol, neu, hyd yn oed yn waeth, ar ôl cael ei atafaelu mewn rhyw ffordd—ni chaiff ei ddifetha. defnyddiol. Yn wir, gall hyn olygu eich bod yn talu cyfraddau llog llawer uwch neu ddim cyllid o gwbl.

Ond hyd yn oed os ydyw, peidiwch â chynhyrfu. Dim ond gwneud yn well.

“Os ydych chi'n talu'n brydlon o fewn 12 mis, gallwch chi ailadeiladu eich sgôr credyd a chael cyfraddau llog is,” dywed ein cwsmer marchnad wrthym.

“Hanes yw hynny - hanes. Gallwch newid eich sgôr credyd a bydd yn gwneud bywyd yn haws ac yn rhatach yn y dyfodol.”

Fel y gwyddoch efallai, mae cwmnïau ariannol yn defnyddio system bwyntiau i bennu eich gallu i dalu a'r swm y byddant yn ei fenthyca i chi. Maent hefyd yn aml yn defnyddio'r hyn a elwir yn Fynegai Tlodi Henderson, sy'n swnio'n druenus ond sydd mewn gwirionedd yn raddfa symudol a ddefnyddir i fesur eich sefyllfa ariannol, fel eich incwm, eich statws priodasol, pa mor hir rydych wedi bod yn gweithio, faint o blant sydd gennych. etc. ar y.

Bydd y math o gar rydych chi'n edrych arno hefyd yn effeithio ar y swm y gallwch chi ei fenthyg a'r gyfradd llog y byddwch chi'n ei thalu - er enghraifft, mae cyfraddau benthyca ar gar ail-law yn ddrytach nag ar gar newydd.

Pa fathau o fenthyciadau ceir sydd ar gael?

Mae cyfraddau llog ar fenthyciad car yn uwch na morgais, ac mae'n gwneud synnwyr i dalu'r benthyciad gyda'r gyfradd llog uwch yn gyntaf.

Yn ôl Automotive Holdings Group (AHG), sy'n bilio ei hun fel grŵp modurol mwyaf Awstralia, y trefniant ariannu car mwyaf cyffredin yw'r cytundeb benthyciad cyfradd sefydlog.

Defnyddir trefniadau cyfradd unffurf gan hyd at 70% o brynwyr unigol.

Mae newidiadau yn y Rheoliadau Diogelu Credyd Defnyddwyr Cenedlaethol sy’n effeithio ar werthwyr ac arianwyr ceir wedi arwain at fanciau wedi tynhau eu meini prawf ar gyfer benthyciadau personol dros y ddwy flynedd ddiwethaf, sy’n golygu bod mwy o bobl yn prynu drwy gwmnïau benthyca ceir arbenigol – y math a gynigir i chi mewn deliwr ceir wrth brynu car.

“Mae cyllid yn fwy llym oherwydd y rheolau,” meddai AHG. "Ond mae wedi arwain at ddelwriaethau yn ysgrifennu mwy o gyllid."

Wrth gwrs, mae'n werth cofio bod darparu cyllid yn un ffordd y gall deliwr ceir dorri tocyn wrth werthu car newydd, felly efallai y byddwch yn talu cyfradd llog ychydig yn uwch os ewch chi ar y trywydd hwnnw. Mae'n werth cymharu pa fathau eraill o fenthyciadau personol sydd ar gael - nid yw'r ffaith y gallai fod yn anoddach cael benthyciad car gan fanc yn golygu ei fod yn amhosibl.

Mae benthycwyr eraill yn adrodd bod pobl wedi dod yn fwy sensitif i bris - yn y bôn yn llai tueddol o fenthyg symiau mawr - ers yr argyfwng ariannol byd-eang, tuedd sy'n debygol o ddod hyd yn oed yn fwy eithafol wrth i'r dirywiad economaidd presennol barhau i frathu.

Mae'r rhan fwyaf o bobl yn dal i ddefnyddio'r hyn a elwir yn "forgeisi eiddo personol" neu "fenthyciadau defnyddwyr", a oedd yn arfer cael eu galw'n gytundebau "prynu rhandaliad". Peidiwch â chael eich drysu gan yr enw, y cyfan mae'n ei olygu mewn gwirionedd yw bod y benthyciad wedi'i warantu gan y car rydych chi'n ei brynu. Os na allwch wneud taliadau, mae'r benthyciwr yn gwybod y gallant atafaelu'r car a'i werthu i gael eu harian yn ôl.

Yn y farchnad bresennol, mae benthycwyr hefyd yn edrych i deilwra benthyciadau i bobl incwm isel, sy'n golygu bod benthyciadau'n cael eu rhoi am gyfnodau ad-dalu hirach fel bod taliadau misol yn is.

Mae'n ymwneud â chyflymder

Mae ceir yn ddrud - i'r rhan fwyaf ohonom, dyma'r ail gost fwyaf y byddwn ni byth yn ei gwneud.

Fodd bynnag, mae’n bwysig iawn cadw llygad ar un rhif, sef y gyfradd llog yr ydych yn ei thalu. Os oes gennych chi sgôr credyd da ac unrhyw gyfochrog heblaw'r car rydych chi'n ei brynu, fel eich tŷ, yna byddwch chi'n cael cyfradd sylweddol is. Gall siopa hefyd helpu i ostwng y rhif hud.

Fel y noda Anthony Keen, golygydd cylchgrawn Your Money, “Mae talu gormod o log fel taflu arian allan drwy’r ffenest, ac rydym yn aml yn gwneud hyn gyda cheir newydd sy’n dibrisio cyn gynted ag y byddwn yn gadael gyda nhw.”

Mae cyfraddau llog benthyciad car cyfredol yn amrywio o bump y cant i 10 y cant, neu fwy os yw'n ansicr. Bydd cau bargen ar lefel is yn gwneud gwahaniaeth mawr o ran faint y byddwch yn ei ad-dalu ar fenthyciad $20,000 dros bum mlynedd, sy'n hanfodol y dyddiau hyn pan fyddwn yn cadw golwg ar bob doler a wariwn.

“Cymerwch amser i gael dau neu dri chynnig gan wahanol fenthycwyr, ac ewch i wefannau cymharu defnyddwyr fel InfoChoice a Canstar i weld yr ystod eang o fenthycwyr ac opsiynau sydd ar gael,” meddai Mr Keene.

“Mae cyfraddau llog ar fenthyciad car yn uwch na morgais, ac mae’n gwneud synnwyr talu’r benthyciad gyda’r gyfradd llog uwch yn gyntaf. Gallwch arbed arian trwy sianelu arian annisgwyl fel ad-daliadau treth i’ch benthyciad car os yw strwythur y benthyciad yn caniatáu hynny, tra bod rhai pobl yn ariannu eu ceir gan ddefnyddio ecwiti yn eu cartrefi.”